理赔员

工作日程

• 索赔理算员的标准工作时间为每周 40 小时，但在自然灾害或高索赔期可能需要加班。工作内容可能包括办公室工作和现场工作，需要出差检查第一手损失情况。

典型职责

• 审查索赔人的索赔和保单，以确定承保条款和金额
• 核实受损或被盗财产的所有权。核实索赔人的就业记录（如适用
• 指导投保人完成索赔程序
• 与索赔人和证人面谈。必要时查阅警方和医院记录
• 检查财产损失或人身伤害索赔，以确定保险公司的责任
• 与承包商、维修人员和医疗专业人员合作，收集有关损坏程度和维修或治疗费用估算的信息
• 更正索赔表中的任何错误或遗漏
• 分析调查结果并记录调查过程。向保险公司报告调查结果和建议
• 在代表保险公司的同时，与索赔人谈判理赔事宜
• 酌情向索赔人发放或授权付款
• 在计算机系统中保存索赔记录。向公司管理层报告索赔情况
• 就需要诉讼或法律专业知识的索赔与律师合作。收集和记录证据，为有争议的索赔提供支持
• 在审判或调解中代表保险公司
• 审查法律账单，确保以符合成本效益的方式处理索赔

额外责任

• 通过调查和欺诈检测技术寻找保险欺诈的迹象
• 将需要进一步调查的索赔移交给特别调查员或理赔员
• 发现并报告财务差异（如多付款或少付款）
• 建议调整公司的索赔准备金（即预留用于支付未来索赔的资金）
• 参加委员会会议
• 随时了解新的保险政策、立法和技术
• 与保险专业人士、律师和行业合作伙伴建立联系

软技能

• 分析性思维
• 积极倾听
• 清晰的沟通
• 合规导向
• 解决冲突
• 批判性思维
• 客户服务
• 决策
• 注重细节
• 诚信
• 监测
• 谈判
• 解决问题
• 公共关系
• 团队合作
• 时间管理

技术技能

• 熟练解释保险政策和保险范围
• 了解保险索赔处理和理赔原则
• 具有丰富的建筑、汽车修理或其他相关技术领域的知识，能够准确评估损坏情况
• 熟悉法律、医疗和维修成本术语
• 使用索赔管理软件和数据库
• 了解欺诈侦查技术和做法

• 汽车修理厂和建筑公司
• 政府保险服务
• 独立理赔公司
• 保险公司
• 专门处理保险索赔的律师事务所

当有人提出保险索赔时，通常是因为他们的生活中发生了不好的事情，甚至是悲剧。理赔人员必须随时准备以同理心和专业精神处理情绪激动的情况。

同时，在审查索赔和遵守保险条款时，他们必须客观分析。有些索赔可能无法如索赔人所愿得到赔偿。某些案件甚至需要通过诉讼来解决。同时，多达 20% 的索赔可能被视为欺诈，必须进行调查。

理赔人员必须是熟悉各种理赔相关主题的主题专家，如财产损失估算、平均汽车维修成本、典型医疗账单金额等。他们还必须了解不断发展的保险法律、政策和技术。

在大规模事故或自然灾害发生后，他们的工作量会大大增加。这可能会增加巨大的压力，要求他们快速、准确地解决索赔问题，而索赔人则往往在焦急地等待，希望得到他们所遭受损失的赔付。 

新技术正在帮助简化理赔流程，使其更快、更高效。这对索赔理算师来说是个好消息，但有一点除外--效率的提高正在影响这一行业的就业增长。根据美国劳工统计局（Bureau of Labor Statistics）的预测，未来十年该领域的总体就业率将下降 3%。

尽管如此，环境变化似乎增加了自然灾害发生的频率，这可能导致财产损失，进而引发保险理赔。保险公司显然无法承受赔付金额超过保费收入（每月支付给保险公司以维持保单有效的金额）。这就是为什么保险公司采用风险评估，根据概率进行预测！

例如，地球在任何一年被一颗大小行星撞击的几率约为 50 万分之一。根据这些几率，遭受小行星相关损害的概率似乎相当低。保险公司可能会合理地预测今年不会有大的小行星撞击地球，从而愿意提供保险。

但是，当事情变得不可预测或事件发生的几率变得更大时，公司可能会对提供保险犹豫不决。事实上，《美国复兴》指出，"2021 年对保险风险经理的调查发现，60% 的人担心气候变化会使某些地理区域无法承保"。由于这些问题，保险公司正在使用预测分析技术，根据环境变化预测未来的理赔趋势。

从事索赔理算师职业的人可能喜欢解决问题或在困难的情况下帮助他人。他们还可能对调查过程感兴趣，并擅长处理注重细节的任务！