理赔员

工作日程

• 理赔专员每周工作标准40小时，但在自然灾害或理赔高峰期可能需要加班。该职位既包含办公室工作也涉及实地工作，需要出差实地勘察损失情况。

典型职责

• 审核索赔人的索赔申请及保单条款，以确定保险范围及赔付金额
• 核实受损或被盗财产的所有权。在适用情况下，核实索赔人的就业记录。
• 引导投保人完成理赔流程
• 询问申诉人和证人。必要时查阅警方和医院记录。
• 核查财产损失或人身伤害索赔，以确定保险公司的责任范围
• 与承包商、维修人员及医疗专业人员合作，收集有关损害程度的信息以及维修或治疗的费用估算。
• 更正索赔表中的任何错误或遗漏
• 分析调查结果并记录调查过程。向保险公司报告调查结果及建议。
• 代表保险公司与索赔人协商和解事宜
• 向索赔人支付或授权支付款项（视情况而定）
• 在计算机系统中维护索赔记录。向公司管理层报告索赔状态。
• 就需要诉讼或法律专业知识的索赔事宜与律师协作。收集并记录证据以支持存在争议的索赔。
• 在审判或调解过程中代表保险公司
• 审查法律账单，确保索赔处理具有成本效益

额外职责

• 通过调查和欺诈检测技术寻找保险欺诈的迹象
• 将需要进一步调查的索赔转交专案调查员或理算员处理
• 识别并报告财务差异（例如多付或少付）
• 建议调整公司的理赔准备金（即为支付未来理赔而预留的资金）
• 参加委员会会议
• 及时了解新的保险政策、法规和技术动态
• 与保险专业人士、律师及行业合作伙伴建立联系

软技能

• 分析性思维
• 积极倾听
• 清晰的沟通
• 合规导向
• 冲突解决
• 批判性思维
• 客户服务
• 决策
• 注重细节
• 诚信
• 监测
• 谈判
• 问题解决
• 公共关系
• 团队合作
• 时间管理

技术技能

• 精通解读保险单及保险范围
• 理解保险理赔处理与赔付的基本原则
• 对建筑、汽车维修或其他相关技术领域拥有广泛知识，以准确评估损坏情况
• 熟悉法律、医疗及维修费用术语
• 索赔管理软件和数据库的使用
• 欺诈检测技术与实践的知识

• 汽车修理厂和建筑公司
• 政府保险服务
• 独立理赔核定公司
• 保险公司
• 专门处理保险索赔的法律事务所

当有人提出保险索赔时，通常是因为生活中发生了不好的事情，甚至可能是悲剧。理赔员必须做好准备，以同理心和专业态度处理这些情绪激烈的状况。

与此同时，他们在审核索赔时必须保持客观和分析性，并严格遵守保险条款。某些索赔可能无法按索赔人期望的金额赔付，部分案件甚至需要通过诉讼解决。此外，多达20%的索赔可能涉及欺诈行为，必须进行调查。

理赔专员必须是精通各类理赔相关主题的领域专家，例如财产损失估算、平均汽车维修费用、典型医疗账单金额等。他们还必须持续掌握不断更新的保险法规、政策及技术动态。

大规模事故或自然灾害发生后，他们的工作量可能急剧攀升。这给理赔工作带来了巨大压力——必须快速准确地处理索赔，而索赔人往往心急如焚地等待着获得损失赔偿。 

新技术正助力理赔流程的优化，使其更快捷高效。这对理赔员而言本是利好消息，但有一点例外——效率提升正影响该行业的就业增长。据美国劳工统计局预测，未来十年该领域整体就业人数预计将下降3%。

话虽如此，环境变化似乎正加剧自然灾害的发生频率，这些灾害可能导致财产损失，进而引发保险索赔。保险公司显然无法承受赔付金额超过保费收入（即每月为维持保单有效而支付的金额）的局面。正因如此，它们在运营中采用基于概率预测的风险评估机制！

例如，地球在任意一年内遭遇大型小行星撞击的概率约为50万分之一。基于该概率，遭受小行星相关损害的可能性似乎相当低。保险公司或许可以合理预测今年不会有大型小行星撞击，因此愿意提供保险保障。

但当事态变得难以预测，或某事件发生的概率显著增加时，保险公司往往会犹豫是否承保。事实上，《重振美国》指出，"2021年一项针对保险风险管理者的调查显示，60%的人担心气候变化将导致某些地区无法投保"。正因如此，保险公司正运用预测分析技术，根据环境变化趋势预判未来的理赔走向。

被理赔专员职业吸引的人，可能曾享受解决问题的过程，或乐于在他人困境中伸出援手。他们或许对调查流程充满兴趣，且在注重细节的工作中展现出过人天赋！