焦点
注册财务规划师（CFP）、个人理财顾问、财务顾问、财务咨询师、财务规划师、投资顾问、投资咨询师
个人理财顾问为人们提供理财建议。他们协助客户做出投资、税务和保险方面的决策。
- 自主性：你可以根据自己的意愿，既可以努力工作，也可以轻松工作。你的收入多少由你自己决定。
- 帮助人们赚钱，并为他们的未来和家庭制定财务计划。
清晨
- 阅读新闻，及时了解时事动态，特别是任何可能影响客户账户的财经新闻。
上午中段
- 回复客户。
- 下单并更新投资组合。
- 参加关于市场动态的会议。
午餐/下午
- 与客户会面，或参加关于其所合作的各基金管理公司的尽职调查会议。
傍晚
- 如果工作，请参加人脉拓展活动、继续教育活动以及社交活动。
投资
个人理财顾问会评估个人的财务需求，并在投资（如股票和债券）、税法以及保险决策方面提供帮助。理财顾问协助客户规划短期和长期目标，例如教育支出和退休规划。他们会根据客户的目标推荐相应的投资方案，并依据客户的决定进行资金投资。
- 与客户面对面会谈，讨论他们的财务目标。
- 请说明他们提供的金融服务类型。
- 向客户讲解投资选项及潜在风险，并解答相关问题。
- 向客户推荐投资产品，或代其选择投资产品。
- 帮助客户针对具体情况进行规划，例如教育费用或退休规划。
- 监控客户的账户，并判断是否需要进行调整，以提升账户表现或适应生活变化，例如结婚或生育子女。
- 研究投资机会。
营销
许多个人理财顾问花费大量时间推广自己的服务，并通过举办研讨会或借助商业及社交网络来接触潜在客户。人脉拓展是指与拥有相似兴趣的人或群体进行接触并交流信息的过程。
- 销售技巧
- 分析能力
- 人际沟通技巧
- 数学与金融
- 一般原则
- 保险
- 所得税
- 投资
- 退休规划
- 遗产规划
大型经纪商
- 随着近期金融企业的整合，剩下的已经寥寥无几了。
- 分成比例较低（30%-45%），但他们会承担你的运营成本（助理、电话费、材料费、耗材费、运营费、保险费）。
- 全国性：摩根士丹利史密斯巴尼、美国银行旗下的美林、瑞银和富国银行）
- 区域性券商：雷蒙德·詹姆斯、美世金融……等。
- 精品投行（面向高净值投资者）：瑞信、德意志银行、巴克莱银行
独立经纪商（小型公司）
- 佣金比例较高（70%-90%），但理财顾问必须承担全部运营成本，且获得的支持较少，背后也没有品牌知名度作为支撑。
人员流动率大约在90%，所以大家待不长久。你可以加班加点，把所有该做的事都做好，但如果你无法争取到高净值客户，就根本无法在这个行业生存下去。
- 试用了你的模拟股票投资组合（雅虎财经）。
- 对投资感兴趣。
- 对股市很感兴趣。
- 理财顾问通常需要拥有学士学位，热门专业包括商科和数学。虽然没有特定的学位要求，但关键是要修读大量与金融相关的课程，例如税务、遗产规划、投资等。
- 销售、沟通、演示和客户服务等软技能同样至关重要
- 金融咨询公司会为新员工提供在职培训。这一培训期可能持续数月，甚至长达一年或更久。
- 从事股票、债券和保险业务的人员可能需要接受北美证券监管协会提供的额外培训并取得相关执照。部分理财顾问必须向美国证券交易委员会注册
- 如果您有兴趣获得“注册财务规划师”（CFP）资格认证，则需要通过在注册财务规划师标准委员会（CFP Board）注册的培训项目完成相关课程。
- 要想晋升或担任财务经理，你需要攻读MBA或金融专业的硕士学位
- 请查看以下面向青少年的资源：
- TeenVestor
- 帕迪·赫希的白板– 在 Twitter 上关注他：@paddyhirsch
- 使用模拟投资创建您自己的模拟投资组合：可使用雅虎财经或Market Watch。
- 阅读行业报告和美国证券交易委员会（SEC）的信息。
- www.investor.gov
- www.sec.gov
- 多选修数学、金融和商业课程，但不要忽视写作、口语和团队合作能力
- 主动帮助亲朋好友进行财务规划，将所学知识付诸实践
- 自愿担任学校或其他组织的预算或资源专员
- 寻找机会使用理财顾问在工作中使用的数字工具，例如：
- 客户关系管理软件
- 理财规划课程
- 风险评估软件
- 账户聚合工具
- 文件共享和日程安排程序
- 寻找实习岗位，以积累工作经验并拓展人脉。务必进行充分调研，找到符合你的目标和收入需求的合适机会。
- 联系在职的理财顾问，请求进行信息性面试，了解他们是如何入行的
- 欢迎阅读卡普兰金融（Kaplan Financial）推出的免费电子书《金融从业者的职业发展故事》
- 通过 LinkedIn 开始建立您的职业人脉。撰写并分享文章，树立您作为一位懂得如何帮助个人、家庭和企业解决财务问题的专家的声誉。
- 保持得体的仪容仪表，并在社交媒体上展现专业形象。努力给每一位你遇到的人留下良好的第一印象……以及给那些在聘用你担任顾问之前可能会在网上搜索你的人留下良好印象。
- 4.2%（持有高中毕业证书）
- 4.9%（副学士学位）
- 51.7% 拥有学士学位
- 21.5%（硕士）
- 使用“Professional”版本时为 5.2%
- 去银行或证券公司做个实习，看看这是否是你想从事的领域。
- 请向以下不同类型的公司之一投递简历：
- 与大型投资公司合作的培训项目：这类项目的竞争很激烈，但如果你能入选，那绝对是值得的。
- 小型公司：虽然你可能无法接受同样系统化的培训，但会有机会接受一对一的指导，并且通过为不同客户处理多种不同的任务来拓宽知识面。
- 某银行的金融分析师职位。
- 制定行动计划：向雇主展示你将如何开拓客户。计划应尽可能详细且切合实际。
- 注册财务规划师（CFP）
- 必须在经认证的学院或大学修读预备课程
- 通过为期两天、共计十小时的考试，具备三年工作经验，并持有四年制大学学位。（若您已拥有经预先认可的专业资格认证，则无需参加备考课程即可报名参加考试。可豁免教育要求的人员包括：工商管理或经济学博士、律师、注册会计师、特许金融分析师等。）
- 特许金融分析师（CFA）
- 复杂的课程设置。
- 通过三场各六小时的考试。
- 拥有学士学位，并具备四年工作经验。
- 注册投资顾问（RIA）
- 投资顾问是指因提供财务建议而获得报酬的任何人。如果您管理的投资组合总资产低于1亿美元，则需向所在州的证券监管机构注册；如果投资组合总资产超过1亿美元，则需向美国证券交易委员会注册。
- 通过系列66考试，以及系列6或7考试。此外，他们也可以仅通过系列65考试。
- 后续需缴纳继续教育费和执照续期费。
这里并没有所谓的“传统”晋升阶梯。基本上，你带来的收入越多，作为收入来源的“贡献度”越高，你的职位就越高。你的业务也会获得更多的支持。从这个意义上说，这非常棒，因为你不必应对太多办公室政治或“玻璃天花板”。
“在面试中——要展现积极进取的态度，并制定好如何寻找客户的计划。自信且条理清晰地阐述你为何能脱颖而出。坦然接受拒绝，为自己创造机会。如果你想赢得客户的信任，就证明自己值得信赖。”
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预期年薪
新入职员工的起薪约为7.6万美元。年薪中位数为10.5万美元。经验丰富的员工年薪可达15.9万美元左右。
预期年薪
新入职员工的起薪约为8.2万美元。年薪中位数为12.4万美元。经验丰富的员工年薪可达20.4万美元左右。
预期年薪
新员工的起薪约为7.8万美元。年薪中位数为10.4万美元。经验丰富的员工年薪可达17.5万美元左右。
预期年薪
新员工的起薪约为7.3万美元。年薪中位数为10.2万美元。经验丰富的员工年薪可达16万美元左右。
预期年薪
新员工的起薪约为7.5万美元。年薪中位数为10.6万美元。经验丰富的员工年薪可达16.4万美元左右。