焦点
风险经理、内部审计员、认证专员、认证经理、合规总监、合规运营经理
地球上的每个组织都拥有某种形式的财务架构，无论是“家庭小店”、非营利组织、公司、保险公司还是政府机构。只要涉及资金，就必然会有关于资金使用方式的规则和规定。正因如此，大多数组织都会配备至少一名专职的财务合规官，以避免陷入法律纠纷。
财务合规专员会仔细审查资产负债表、利润表及其他财务文件。他们会细致地排查异常情况，并确保符合适用的联邦和州法规（以及被要求关注的其他任何指导方针）。他们的目标是发现并防范可能影响雇主财务诚信的疏漏、错误和欺诈行为。
“我的工作是审查我们现行的政策、程序、做法和工作流程，以确认我们是否遵守了所有州和联邦法律。如果发现有待改进的地方，我会协助制定旨在降低风险的方案。 此外，我还负责审查和评估供应商合同，以确定对方能否提供所需服务、是否具备充分能力满足我们的整体需求，并据此起草正式合同供签署。作为我工作中较为重要的环节之一，我会每月对业务实践进行风险评估。我协助识别可改进之处，并将这些建议传达给经理们，同时协助制定更完善的文档流程和质量控制审查机制。” 贾雷特·赖特·卡森，阿拉斯加美国联邦信用合作社合规经理
- 在防范金融违规行为和危机方面发挥着关键作用
- 在各类组织中工作的机会
- 与各团队通力合作，以加强合规与风险管理
“我工作的价值体现在员工能够帮助客户以及我们组织内的其他部门。我有机会指导、培养和辅导我的员工，使他们成长为未来领导这家公司的管理团队。”——贾雷特·赖特·卡森，阿拉斯加美国联邦信用合作社合规经理
工作安排
- 财务合规专员通常为全职工作，在审计和检查期间可能会加班。
主要职责
- 制定并实施风险管理策略以及合规审计计划、程序、文件、数据库和跟踪系统
- 与利益相关方建立关系，以确保有效的沟通与合作
- 开展内部审计、自我评估以及对财务报表和记录的全面审查，以确保符合相关法规，并识别潜在风险和违规行为
- 就调查结果编写详细报告，并提出整改建议
- 监督日常合规情况；对以往的发现进行跟进，以确保已得到妥善处理
- 评估内部控制的有效性。必要时提出改进建议
- 确保各机构遵守联邦和州法律法规，并准确、及时地提交监管文件和报告
- 确保遵守反洗钱和“了解你的客户”相关法规
- 与法律和监管团队协作；与外部监管机构和审计师保持联系
- 对员工进行合规要求和最佳实践方面的培训
调查投诉及潜在的金融法规违规行为 - 实施并监督举报政策和程序
- 针对潜在的财务违规行为或监管违规行为开展专项调查
其他职责
- 及时了解金融监管动态和审查技术
- 积极参与职业发展机会
- 为初级官员和其他工作人员提供指导和支持
- 协助准备监管检查和审计工作
“我的一天通常从一场会议开始。我尽量每天都召开团队会议，以便确定本部门需要完成的工作的优先级。在会议中，我会重点讨论工作的优先级，确保我和团队成员达成共识，并确认是否存在可能出现的问题。沟通是关键。 这次初步会议结束后，我通常会查看我的每日计划和生产进度表。这让我能清楚地了解“待办事项”清单上的内容、各项任务的优先级以及负责人员。随后，我会挑选优先级最高或能最快完成的任务，并逐步推进清单上的工作。这有时需要大量阅读，包括合同、法律文件、联邦或州法律等。午餐后，我会转换工作重心，开始专注于团队的培训工作。 我们负责制定培训计划，这让我能够不受太多干扰地专注于这一领域。临近下班时，我会对团队的完成情况以及我个人的工作成果进行非正式回顾，然后制定次日的计划并准备早上的会议。” 贾雷特·赖特·卡森，阿拉斯加美国联邦信用合作社（Alaska USA FCU）合规经理
软技能
- 积极倾听
- 适应能力
- 分析性
- 以合规为导向
- 批判性思维
- 注重细节
- 纪律
- 财务敏锐度
- 诚信
- 耐心
- 坚持
- 《劝导》
- 规划与组织
- 解决问题的能力
- 怀疑主义
- 明智的判断
- 出色的沟通能力
- 团队合作
- 时间管理
技术技能
- 数据分析与解读，利用 Microsoft Excel、Tableau 或SPSS等工具识别趋势和异常情况
- 熟悉用于监控和确保合规性的监管合规软件，例如SAS、MetricStream 或IBM OpenPages
- 了解金融法规和标准，并运用Wolters Kluwer合规解决方案等工具
- 精通财务分析和审计技术及软件，能够运用QuickBooks、SAP或ACL Analytics等软件进行全面的财务审查
- 使用 Microsoft Word 或 Google Docs 撰写报告
- 风险管理，利用Archer或RiskWatch等工具制定并实施有效的风险缓解策略
- 了解银行和金融体系，能够使用Fiserv、Jack Henry或Oracle Financial Services等平台来管理和监督银行业务
- 银行和信用合作社
- 公司和企业
- 金融咨询公司
- 政府机构
- 保险公司
- 投资公司
- 非营利组织
财务合规专员应恪守高标准的准确性和诚信原则。他们在识别和降低所在机构内部风险方面发挥着至关重要的作用。确保合规并避免罚款或制裁的压力巨大，因此他们必须保持警惕并注重细节，因为哪怕是微小的疏忽都可能导致严重的后果。
该职位需要进行大量研究并持续学习，以跟上法律法规的变化。工作时间可能较长，有时压力也会较大，但能够保护组织和消费者免受金融违规行为的侵害，这会带来工作成就感。此外，在此职位上积累的技能和经验还能为在该领域晋升至更高职位铺平道路！
金融行业正越来越多地利用技术来优化合规流程。自动化、人工智能和区块链正逐渐成为发现违规行为和确保透明度的关键手段。监管科技（RegTech）解决方案正日益普及，通过简化报告流程、加强风险管理以及降低合规活动的时间和成本，帮助合规人员更好地应对监管要求。
此外，人们对可持续金融以及环境、社会和治理（ESG）法规的重视程度也在不断提高。因此，金融合规官肩负着确保其所在机构遵守这些严格标准，并展现出更负责任的企业行为的重任！
- 玩桌游并探索规则。
- 读书和解决问题。
- 保持个人物品井然有序。
- 通常需要拥有金融、会计、工商管理或相关领域的学士学位才能入行。不过，相关工作经验也至关重要。虽然有些公司会提供在职培训、实习或其他导师指导计划，但大多数金融合规专员仍需通过逐步积累经验来晋升至这一职位。
- 从业人员需要具备财务、审计、合规、金融法规及标准的深入知识。此外，他们还应熟练掌握合规和财务分析软件，并必须了解风险管理的基本原则和实践。
- 为了及时了解监管变化和行业最佳实践，需要通过课程、认证、会议、工作坊和研讨会等方式进行持续的专业发展。
- 高级职位可能要求具备硕士学位和/或其他相关证书，例如：
- 注册会计师（CPA）
- 注册内部审计师（CIA）
- 注册合规经理（CRCM）
- 认证反洗钱专家（CAMS）
- 注册舞弊审查师（CFE）
- 认证全球制裁专家（CGSS）
- 寻找信誉良好且经认证的金融、会计或工商管理专业大学课程，这些课程应侧重于金融监管、审计和合规方面。
- 如果你打算攻读硕士学位，请尽早做出决定。在同一所学校完成本科学位和硕士学位可能会更轻松，例如通过双学位项目。
- 此外，请考虑以下几点：
- 学费（包括本州学生与外州学生的学费标准）。
- 折扣或奖学金选项。
- 联邦援助能否帮助支付相关费用。
- 是选择在校学习、在线学习还是混合式学习项目。
- 教师的经验和成就。
- 实习或合作学习的机会。
- 毕业生就业情况统计及该项目校友网络的相关详情。
- 在数学、金融、经济学、统计学、商学、物理学以及计算机科学/编程课程中努力学习
- 参加学生活动，担任志愿者，这样既能管理资金，又能学习实用的软技能
- 不妨考虑申请会计或金融领域的兼职工作
- 提前浏览招聘信息，了解平均任职要求。如果你已经确定了想加入的公司或雇主，可以主动联系，安排与该公司在职的合规专员进行一次信息性面试，以便进一步了解相关岗位的情况
- 在大学期间积极寻找实习和校企合作机会
- 记录下那些未来可能担任工作推荐人的人的姓名和联系方式
- 研读与金融法律相关的书籍、文章和视频教程。参与在线讨论组
- 积极参与专业组织，以学习、分享、结交朋友并拓展人脉（请参阅我们的“资源 > 网站”列表）
- 请尽快考取相关证书，以增强个人资历，从而在求职市场上更具竞争力
- 如果可能的话，在申请前先积累一些实际工作经验。与金融、会计和商业相关的工作经历会在申请材料中显得很有优势。
- 虽然进入该领域工作并不需要硕士学位，但拥有研究生学位可能会让你在竞争中占据优势
- 让你的社交圈知道你正在找工作。大多数工作机会仍然是通过人脉关系获得的
- 不妨浏览Indeed、Simply Hired 和Glassdoor等招聘网站，以及你感兴趣的公司官网上的招聘页面
- 参考一些在线的财务合规官简历模板，从中获取排版和措辞的灵感
- 请仔细筛选招聘广告，只有在完全符合条件时才投递简历。在简历中加入关键词，例如：
- 反洗钱/了解客户合规
- 合规领域中的人工智能
- 审计程序
- 区块链技术
- 合规数据库
- 数据分析（Excel、Tableau、SPSS）
- 财务分析
- 财务报告
- 财务系统（QuickBooks、SAP、Fiserv）
- 内部控制
- 监管科技（RegTech）解决方案
- 合规管理软件（SAS、MetricStream、IBM OpenPages）
- 风险管理（RSA Archer、RiskWatch）
- 与金融相关的学徒经历或合作实习经历有助于你踏入该行业。这些经历不仅能让简历增色不少，还可能为你日后争取到一些个人推荐人。
- 搬到就业机会最集中的地方吧！金融类职位就业水平最高的几个州包括纽约州、加利福尼亚州、得克萨斯州、伊利诺伊州和佛罗里达州
- 许多大公司都会从当地的大学项目中招聘应届毕业生，因此不妨向你所在大学的项目办公室或职业发展中心寻求帮助，以便与招聘人员建立联系并参加招聘会
- 职业指导中心还提供简历撰写和模拟面试方面的帮助！
- 询问以前的老师和主管是否愿意担任个人推荐人。未经许可，不要透露他们的联系方式
- 在Quora上注册一个账号，向该领域的从业者咨询求职建议
- 财务合规专员面试问题，供您准备回答。示例问题可能包括：“财务合规专员应熟悉哪些关键监管框架？”或“您如何处理合规要求与业务目标之间的冲突？”
- 着装得体，助你成功通过面试！
“撰写一份有效的简历，不要仅仅罗列岗位职责。要详细说明你做了什么，以及完成得如何出色。重点突出‘行动’、‘影响’和‘成果’。你做了什么，这对公司产生了什么影响，以及你的行动最终取得了什么成果。简历的长度应恰到好处，足以说服阅读者你就是该职位的最佳人选。” 贾雷特·赖特·卡森，阿拉斯加美国联邦信用合作社合规经理
- 保持韧性，并时刻保持专业素养。树立自己作为一名恪守职业道德的金融合规官的声誉，能够针对问题提出切实可行的建议和解决方案。
- 要不断倾听并向其他经验丰富的专业人士学习，这样才能避免他们可能遇到的问题
- 表现出愿意承担更多责任并处理日益复杂的任务的意愿
- 参加额外的教育和培训，以提升你的技术技能
- 不断拓展你的职业人脉。参加各类活动、会议和研讨会
- 向主管和同事征求反馈意见，以找出需要改进的地方
- 如有必要，可考虑搬迁或更换雇主，以实现职业目标
- 通过阅读行业刊物并加入专业协会，及时了解行业趋势和变化
- 培养您的分析能力，以便分析复杂数据并识别潜在的合规风险。了解新的项目和技术
- 培养出色的沟通能力，以便向不同的利益相关方清晰地解释复杂的法规
- 通过领导合规项目、指导初级员工以及为团队的成功做出贡献，展现领导力
- 在审核文件、监督合规活动以及确保满足所有监管要求时，要注重细节
- 与监管机构建立牢固的关系，以便更好地了解其期望，并促进合规审计和检查更顺利地进行
- 通过培训员工、倡导道德行为以及确保每个人都理解合规的重要性，在贵组织内部营造一种合规文化。
“牺牲与奉献。为了那些你明知能帮助你变得更好的事情，牺牲那些你不需要或不该做的事情。全身心投入你的计划。你的计划将帮助你实现总体目标。”贾雷特·赖特·卡森，阿拉斯加美国联邦信用合作社合规经理
合规官负有确保其所在组织遵守众多法规的专业责任。有时，错误仍会发生，公司因此被处以罚款甚至面临起诉。在极少数情况下，如果合规官本人也犯了错误，他们可能面临个人法律责任。因此，权衡这一职业的回报与潜在风险至关重要！
如果您想探索一些需要类似技能的替代职业道路，不妨看看我们下面的列表。
- 报关行
- 文档管理专员
- 环境合规检查员
- 平等机会代表
- 财务分析师
- 法务会计师
- 政府财产检查员
- 内部审计员
- 质量控制系统经理
- 法规事务经理
- 风险经理
银行合规部门隶属于更广泛的金融检查员团队。其核心职责是帮助企业应对不仅是法律层面的复杂问题，还有道德层面的挑战。如果你希望协助防范欺诈或其他金融问题，这将是一条极佳的职业发展道路。这些专业人士若能充分发挥所长，既能助力组织蓬勃发展，又能切实帮助客户。
你需要精通法律事务，同时对金融领域也有一定的了解。
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预期年薪
新员工的起薪约为7.6万美元。年薪中位数为11.5万美元。经验丰富的员工年薪可达14万美元左右。