保险经纪人的职业或工作机会

焦点

类似书名

保险代理人、保险销售代理、销售代理、销售专员、销售代表、承保销售代表、个人理财顾问

职位描述

生活充满了风险。如果我们不提前做好规划，就永远无法预知何时会发生某些事情，从而打乱我们的生活，甚至影响我们的财务状况。

无论是意外事故、健康问题、自然灾害、财产盗窃还是其他许多情况，我们每天面临的风险都可能让我们付出高昂的代价——除非我们有保险保障。

当我们需要帮助来选择合适的保险时，可以寻求保险经纪人的帮助。与保险代理人不同，保险经纪人通常能保持更客观的立场，因为他们并不隶属于任何特定的保险公司。正如 PeopleKeep 所解释的：“他们不受任何合同约束，因此可以向多家保险公司询价。”

因此，保险经纪人能够充分维护客户的最佳利益，通过对比和讲解多家公司的保险方案，为客户争取最优的保险方案。

职业生涯中的回报之处

帮助客户根据自身需求选择合适的保险保障，且保费在预算范围内
向客户讲解复杂的保险方案，让他们明白自己购买的是什么
建立持久的关系，并在家庭需要理赔时提供帮助

标题

就业预测

2022年就业情况

536,800

2032年就业预测

579,300

内幕消息

岗位职责

工作安排

保险经纪人通常在传统的办公室环境中全职工作，但为了与客户会面，可能需要出差。

主要职责

与客户会面并进行咨询，以了解他们的具体保险需求和财务目标
提出客户可能未曾考虑过的建议
分析各类保险产品，为客户寻找最佳方案
就各类保险产品（包括人寿保险、健康保险和财产保险）提供专业建议
详细说明各项政策的具体内容，包括如何对其进行自定义
代表客户与保险公司进行协商
通过保险承保流程获得客户保单的批准
请注意，承保是指评估为个人或资产提供保险的风险、确定保险条款并设定保费的过程。
向保险公司或其授权代理人获取承保确认书（即书面或口头的保险承保承诺）；或将客户的账户移交保险公司
在客户需要提交索赔时提供协助
与保险公司建立并维护专业关系
管理客户投资组合和保单续保事宜

其他职责

随时了解保险产品以及行业动态和法规
制定营销策略以吸引新客户
确保遵守州和联邦保险法规
提供个性化服务，以确保客户满意

工作所需技能

软技能

具备独立工作能力
分析性
注重细节
临危不乱
合作
客户服务
共情
领导力
有条不紊的
谈判
人际网络
目标
解决问题
建立关系
出色的沟通能力，包括积极倾听

技术技能

日历/日程安排软件
客户关系管理
财务分析软件
通用办公软件（文字处理、电子表格、演示文稿软件）
保险分析软件
保险法律法规
保险评级软件
保险承保流程与项目
风险评估与财务规划
销售与市场营销技能
视频会议

不同类型的组织

独立经纪公司
设有经纪部门的保险公司
自雇的独立顾问

期望与牺牲

保险经纪人必须不断更新对保险产品及日新月异的监管规定的了解。这要求他们投入大量时间进行学习和职业发展，以保持竞争力并符合监管要求，而这部分时间通常不会获得报酬。

该职位可能还需要随时待命以满足客户需求，在当今竞争激烈的市场中，这有时是维持客户群所必需的。由于保险经纪人的工作性质是按佣金计酬，他们经常面临被拒绝的情况，还必须应对收入波动带来的压力。

当前趋势

技术继续对该行业产生重大影响。保险经纪人正通过整合客户关系管理系统和在线比价工具等数字工具来适应这一趋势，从而提供更快捷的服务。此外，经纪人还利用数据分析对保险产品进行个性化定制。他们还借助合规软件应对新规，并着力拓展网络保险等新兴细分市场！

气候变化的影响导致了对自然灾害保险的需求增加。此外，远程医疗服务的兴起正被纳入健康保险条款，这反映出医疗保健领域正朝着数字化解决方案方向积极转变。

从事这一职业的人年轻时喜欢做些什么……

被这一职业领域吸引的人，往往从小就表现出解决问题和分析性思维的天赋，喜欢解谜和策略类游戏等活动。他们可能喜欢帮助和指导他人，也可能很早就参与了辩论社团或销售活动——这些经历磨练了他们的沟通和说服能力！

所需的教育和培训

虽然并不总是要求拥有大学学位，但许多雇主更倾向于招聘拥有金融、商科或相关专业学位的应聘者
有些学生只是通过在线课程、当地社区学院或大学报名参加了保险执照培训课程
此外，还可以选择向当地一家律所申请实习。表现优异的实习生可能会获得就业机会，不过雇主仍可能会要求他们先修读特定的执业资格考前课程。
大学课程的常见主题包括：

会计
商法
通信
经济学
保险伦理
金融与财务管理
人寿与健康保险
保险原理
财产和意外险
风险管理
销售与市场营销
统计学与精算学

许多职责都是在工作中逐步掌握的，同时还要了解具体产品、流程和政策的细节
必须获得各州颁发的执照，这通常需要先参加执照考前培训课程，然后参加并通过各州的考试
“全国保险经纪人注册系统”使执照申请和续期流程更加便捷，特别是对于在多个州开展业务且需要办理非居民执照的人士而言。
执照要求也因所销售的保险类型而异

例如，财产和意外险执照允许经纪人销售各类保险单，例如汽车保险、房屋保险和商业保险
人寿、健康和意外险执照允许经纪人销售人寿和健康保险保单，包括年金和残疾保险
销售金融产品的机构必须获得金融行业监管局（FINRA）的许可

要获得执照，保险经纪人必须年满18周岁。此外，他们通常还需要通过背景调查，没有拖欠的子女抚养费或税款，且未曾因欺诈或重罪受到指控。
继续教育是跟上不断变化的项目和法律法规的必由之路，也是续期执照的必要条件。
执照续期所需的课程可能涉及各类保险法律、消费者权益或职业道德等主题
可选认证包括：

美国养老金专业人士与精算师协会——注册养老金顾问
长期护理认证机构——长期护理认证
全球风险管理专业人员协会——注册金融风险经理
LOMA——生活管理学院院士
全国计划顾问协会——合格计划财务顾问
美国保险学会——个人保险专员、保险服务专员、忠实保证与担保债券专员等
全国保险教育与研究联盟——注册保险顾问、注册保险服务代表或注册风险经理

选择大学时应关注的方面

该领域并不要求拥有大学学位，但对于希望攻读学士学位的人来说，金融和商科专业是热门选择。
请考虑学费、折扣以及当地奖学金机会（除联邦助学金外）
在决定报名参加校内课程、在线课程还是混合式课程时，请考虑您的日程安排和时间灵活性
请注意，某些培训项目可能与当地雇主有合作关系！

高中和大学期间的活动

值得重点关注的高中课程包括数学、会计、演讲、辩论、英语写作、商业、市场营销和商务沟通
在网上搜索符合您需求的合适培训课程。许多社区学院和大学都开设了相关课程，但您也可以找到信誉良好的在线课程，以便在家按照自己的节奏学习。
通过各种面向客户的兼职工作，很容易掌握销售和客户服务技能
向当地的保险经纪人或代理人咨询有关志愿服务、跟岗实习或实习机会的相关信息
决定是否想专攻某一种保险类型，例如：

意外保险
汽车保险
营业收入损失
人身意外险
商业库存保险
残疾保险
健康保险
住宅/商业保险
人寿保险
旅行保险

尽早起草一份简历草稿，以便记录你所获得的教育背景和工作经历

保险经纪人发展路线图

如何找到第一份工作

完成你所需的相关培训，以获得心仪职位的任职资格
请咨询你的专业顾问。有些学校与正在招聘新人才的企业有合作关系
通过在保险或金融服务行业的实习或初级职位积累经验
办理您所在州的必要许可
除了浏览Indeed和Glassdoor等传统招聘网站外，还可以查看Craigslist等网站，寻找当地的小型职位机会
不妨考虑考取一项证书，以此在雇主眼中脱颖而出
联系你认识的所有可能掌握求职线索的人，包括老师和同学
联系当地的保险经纪公司或保险公司，看看他们是否在招聘！
如果您计划创办自己的企业，请根据需要向所在州申请营业执照。
查看保险经纪人的简历模板和面试问题示例（例如：“在为客户寻找保险单之前，你会收集哪些信息？”）
尽可能使用具体金额，并在简历中穿插相关关键词，例如：

理赔处理
客户获取
卓越的客户服务
保险产品知识
市场分析
策略自定义
合规
风险评估
销售策略
承保

面试时要充满热情且自信，熟悉相关术语，当然，还要穿着得体，以确保面试成功！
请记住，许多希望招聘新经纪人的雇主会非常重视你的“可培训性”。换句话说，他们并不期望你已经通晓一切，但希望看到你充满热情且乐于学习

如何步步高升

就职业发展问题与雇主或主管沟通。如有必要，如果这是晋升的唯一途径，不妨考虑跳槽。
考虑创办自己的经纪公司或独立咨询业务
客户服务是这一行业取得成功的关键。这包括了解客户最看重什么。有些客户更看重节省开支；而另一些客户则只想要高度个性化的保单
尽早赢得客户的信任，树立良好的专业声誉，从而获得回头客
如果您没有学位，不妨考虑攻读学位，或者通过考取以下可选认证来提升自身资质：

美国保险学会——个人保险专员、保险服务专员、忠实保证与担保债券专员等
全国保险教育与研究联盟——注册保险顾问、注册保险服务代表或注册风险经理

熟练掌握所有相关软件和系统
及时了解影响该行业的最新动态
不断拓展你在保险代理机构的同事人脉
指导其他保险经纪人，并积极参与专业组织（
，参见下文的网站资源列表）、研讨会及其他活动

推荐工具/资源

网站

书籍

《如何成为超级保险经纪人：商业保险培训全攻略》，作者：萨特温德·布里兹
《财产与意外险概念简明指南：面向代理人、经纪人、承保人和理赔员的终极保险指南》，克里斯托弗·J·博格斯、乔治·杰克等著。
《商业保险经纪人指南：如果这事简单，谁都能做》，作者：斯蒂芬·P·海宁

B计划

保险经纪人虽然收入不菲，但既需要费尽周折去挖掘潜在客户，又必须对持续学习保持高度的投入。此外，如今许多消费者不再通过经纪人办理业务，而是转而使用在线保单比较工具和保险公司。如果您对一些相关职业感兴趣，不妨参考以下列表！

广告销售代理
信贷审批人
信贷顾问
客户服务专员
金融与投资分析师
保险理赔及保单处理专员
保险承保人
贷款专员
个人理财顾问
房地产经纪人和销售代理
销售经理
证券、大宗商品及金融服务销售代理
批发与制造销售代表

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编辑： Gladeo

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