聚光灯
保险代理人、保险销售代理人、销售代理人、销售专员、销售代表、核保销售代表、个人理财顾问
人生充满风险。我们永远无法预知何时会发生意外，打乱我们的生活，甚至危及财务——除非我们未雨绸缪。
从意外事故到健康问题，从自然灾害到财产失窃，以及其他诸多状况，我们每日面临的风险都可能带来巨大经济损失——除非我们拥有保险保障。
当我们需要寻找合适的保险时，可以寻求保险经纪人的帮助。与保险代理人不同，保险经纪人能够保持更客观的立场，因为他们不隶属于任何特定的保险公司。正如PeopleKeep所解释的："他们不受合同约束，因此能够向多家保险公司征询报价。"
因此，保险经纪人能够充分代表客户的最佳利益，通过比较和解释多家公司的保险方案，为客户争取最优报价。
- 帮助客户找到符合其需求的保险保障，价格在预算范围内。
- 向客户讲解复杂的保险方案，使其清楚了解所购买的产品
- 建立持久关系，在家庭发生索赔时提供帮助
工作日程
- 保险经纪人通常在传统办公室环境中全职工作，但可能需要外出拜访客户。
典型职责
- 与客户会面并进行咨询，以了解其具体的保险需求和财务目标
- 提出客户可能未曾考虑过的建议
- 分析各类保险政策，为客户寻找最佳方案
- 提供各类保险产品的专业咨询，包括人寿保险、健康保险和财产保险。
- 详细说明各项政策的具体内容，包括如何进行个性化定制。
- 代表客户与保险公司进行谈判
- 通过保险核保流程获得客户保单的批准
- 请注意，核保是指评估承保个人或资产的风险、确定承保条款并设定保费的过程。
- 从保险公司或其授权代理人处获取承保单（书面或口头的保险承保承诺）；或将客户账户移交保险公司。
- 协助客户在需要时提交索赔申请
- 与保险公司建立并保持专业合作关系
- 管理客户投资组合及保单续保事宜
额外职责
- 及时了解保险产品动态，以及行业变化与监管政策。
- 制定营销策略以吸引新客户
- 确保遵守州和联邦保险法规
- 提供个性化服务，确保客户满意
软技能
- 独立工作能力
- 分析性
- 注重细节
- 临危不乱
- 合作社
- 客户服务
- 同理心
- 领导力
- 有条不紊的
- 谈判
- 建立人脉
- 目标
- 问题解决
- 关系建设
- 出色的沟通能力，包括积极倾听
技术技能
- 日历/日程安排程序
- 客户关系管理
- 财务分析软件
- 通用办公软件（文字处理、电子表格、演示文稿软件）
- 保险分析软件
- 保险法律法规
- 保险评级软件
- 保险核保流程与方案
- 风险评估与财务规划
- 销售与营销技能
- 视频会议
- 独立经纪公司
- 设有经纪部门的保险公司
- 自雇独立顾问
保险经纪人必须持续更新对保险产品及不断变化的法规的认知。这要求他们投入大量时间用于学习和专业发展，以保持竞争力并符合合规要求，而这些时间通常不会获得报酬。
该职位可能需要随时待命以满足客户需求，在当今竞争激烈的市场中，这种做法有时对维持客户群至关重要。保险经纪人常面临被拒的困境，且因工作性质依赖佣金收入，必须应对收入波动带来的压力。
技术持续对该行业产生重大影响。保险经纪公司正通过整合客户关系管理系统和在线比价工具等数字化工具来提升服务效率。此外，经纪公司还运用数据分析实现保险产品的个性化定制。他们正借助合规软件应对新规，并聚焦网络保险等增长型细分领域！
气候变化的影响加剧了对自然灾害保障政策的诉求。此外，远程医疗服务的兴起正被纳入健康保险政策范畴，这体现了向数字化医疗解决方案转型的积极趋势。
投身这一职业领域的人，往往自幼便展现出解决问题和分析思考的天赋，热衷于拼图和策略类游戏。他们可能乐于帮助和指导他人，并可能早年就参与辩论社团或销售活动——这些经历磨砺了他们的沟通与说服能力！
- 大学文凭并非总是必需的，但许多雇主倾向于招聘拥有金融、商业或相关专业学位的候选人。
- 部分学生仅通过在线课程、当地社区学院或大学注册了保险执照课程。
- 此外，您还可以选择申请在本地公司实习。表现优异的实习生可能获得就业机会，不过雇主仍可能要求他们完成特定的执照前课程。
- 常见大学课程主题包括：
- 会计
- 商法
- 通信
- 经济学
- 保险伦理
- 财务与财务管理
- 人寿与健康保险
- 保险原理
- 财产与意外险
- 风险管理
- 销售与市场营销
- 统计与精算科学
- 许多职责是在工作中学习掌握的，同时还要了解具体产品、流程和政策的细节。
- 各州特定的执照认证是必要的，通常需要先注册参加执照前培训课程，然后通过州级考试方可获得执照。
- 国家保险经纪人注册系统简化了执照申请和续期流程，尤其适用于在多个州开展业务且需要非居民执照的从业人员。
- 执照要求也因所售保险的类型而异。
- 例如，财产与意外险执照允许经纪人销售各类保险单，包括汽车保险、房屋保险和商业保险。
- 人寿、健康与意外险执照允许经纪人销售人寿和健康保险保单，包括年金和伤残保险。
- 销售金融产品者必须获得金融业监管局的许可。
- 要获得执照，保险经纪人必须年满18周岁。此外，他们通常需要通过背景调查，不存在拖欠子女抚养费或税款的情况，且无欺诈或重罪指控记录。
- 继续教育是跟上不断变化的项目和法规的必要途径，也是更新执照的必要条件。
- 执照续期所需课程可能涉及各类保险法规、消费者权益或职业道德等主题。
- 可选认证包括：
- 美国养老金专业人士与精算师协会- 认证养老金顾问
- 长期护理认证机构- 长期护理认证
- 全球风险管理专业人士协会- 注册金融风险经理
- LOMA- 终身会员，生命管理学会
- 全国计划顾问协会- 合格计划财务顾问
- 保险学院——个人保险副学士、保险服务副学士、忠诚与担保债券副学士等
- 全国保险教育与研究联盟——认证保险顾问、认证保险服务代表或认证风险经理
- 该领域并不要求大学学历，但金融与商科专业是攻读学士学位者的热门选择。
- 请考虑学费、折扣以及本地奖学金机会（除联邦援助外）的费用。
- 在决定是否报名参加校内课程、在线课程或混合课程时，请考虑您的日程安排和时间灵活性。
- 请注意，某些培训项目可能与当地雇主存在合作关系！
- 值得重点关注的高中课程包括数学、会计、演讲、辩论、英语写作、商业、市场营销和商务沟通。
- 在网上搜索符合您需求的培训课程。许多社区学院和大学都开设相关课程，您也可以选择信誉良好的在线课程，在家中按自己的节奏学习。
- 通过任何面向客户的兼职工作，都能轻松掌握销售和客户服务技能。
- 向当地保险经纪人或代理人咨询关于志愿服务、跟岗学习或实习机会的事宜。
- 决定是否要专注于某类特定保险，例如：
- 意外保险
- 汽车保险
- 营业收入损失
- 意外保险
- 商业库存保险
- 残疾保险
- 健康保险
- 住宅业主/商业保险
- 人寿保险
- 旅行保险
- 尽早起草简历，以便记录你所获得的教育背景和工作经验。
- 完成你心仪职位所需的相应培训
- 与你的项目顾问沟通。有些学校与寻求招聘新人才的企业有合作关系。
- 通过在保险或金融服务行业进行实习或担任初级职位来积累经验
- 获取您所在州所需的执照
- 除了Indeed和Glassdoor等传统招聘门户网站外，也请关注Craigslist等平台，发掘本地小型企业的就业机会。
- 考虑考取证书以在雇主面前脱颖而出
- 联系所有你认识的可能掌握工作线索的人，包括老师和同学。
- 联系当地保险经纪公司或保险公司，看看他们是否在招聘！
- 若计划创办自己的企业，请根据需要在所在州获取营业执照。
- 查看保险经纪人简历模板及面试问题示例（例如“在为客户寻找保险方案前，您会收集哪些信息？”）
- 尽可能使用具体金额，并在简历中穿插相关关键词，例如：
- 理赔处理
- 客户获取
- 卓越客户服务
- 保险产品知识
- 市场分析
- 政策定制
- 合规管理
- 风险评估
- 销售策略
- 承保
- 面试时要热情自信，熟悉专业术语，当然还要着装得体，为面试成功做好准备！
- 请记住，许多雇主在招聘新经纪人时会非常看重你的“可培训性”。换句话说，他们并不期望你已经通晓一切，但希望看到你具备强烈的学习意愿和积极的学习态度。
- 与雇主或主管讨论职业发展。如有必要，若这是晋升的唯一途径，可考虑更换雇主。
- 考虑创办自己的经纪公司或独立咨询业务
- 客户服务是本行业成功的关键所在。这包括了解客户最看重什么。有些客户更注重节省开支；另一些则只想要高度个性化的保单。
- 尽早赢得客户信任，建立稳固的专业声誉，从而获得回头客业务。
- 若您尚未获得学位，不妨考虑攻读学位或通过获取以下可选认证来提升资质：
- 保险学院——个人保险副学士、保险服务副学士、忠诚与担保债券副学士等
- 全国保险教育与研究联盟——认证保险顾问、认证保险服务代表或认证风险经理
- 精通所有适用的软件程序和系统
- 及时了解影响行业的变化
- 持续拓展您在保险机构的同事人脉网络
指导其他保险经纪人，并参与专业组织（详见下方网站资源列表）、研讨会及其他活动。
网站
- 美国健康保险计划
- 美国人寿保险协会
- 美国财产意外险协会
- 金融行业监管机构
- 美国团体保险承保人协会
- 美国独立保险代理人及经纪人协会
- 保险信息研究所
- 国际保险专业人员协会
- 百万圆桌会
- 全国健康保险经纪人协会
- 全国专业保险代理人协会
- 国家保险经纪人注册处
- 美国金融服务学院
- 学院
书籍
- 如何成为超级保险经纪人：商业保险培训全攻略作者：萨特温德·布里斯
- 《财产与意外险概念简明指南：面向保险代理人、经纪人、核保人及理算员的终极保险操作手册》，克里斯托弗·J·博格斯、乔治·杰克等著
- 《商业保险经纪人指南：若易如反掌，人人皆可胜任》，作者：斯蒂芬·P·海宁
保险经纪人可以过上不错的生活，但这需要大量努力寻找潜在客户，并持续学习的坚定决心。此外，如今许多消费者不再通过经纪人办理业务，而是转向在线保单比较工具和保险机构。若您对相关职业感兴趣，不妨参考以下清单！
- 广告销售代理
- 信用授权人
- 信贷顾问
- 客户服务专员
- 财务与投资分析师
- 保险理赔与保单处理文员
- 保险核保人
- 贷款专员
- 个人理财顾问
- 房地产经纪人及销售代理
- 销售经理
- 证券、商品及金融服务销售代理
- 批发与制造销售代表
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年薪预期
新员工起薪约为4.8万美元。年薪中位数为5.1万美元。经验丰富的员工年薪可达5.9万美元左右。
年薪预期
新员工起薪约为54,000美元。年薪中位数为54,000美元。经验丰富的员工年薪可达61,000美元左右。
年薪预期
新员工起薪约为4.8万美元。年薪中位数为5.2万美元。经验丰富的员工年薪可达6.2万美元左右。
年薪预期
新员工起薪约为4.6万美元。年薪中位数为5.1万美元。经验丰富的员工年薪可达6.6万美元左右。
年薪预期
新员工起薪约为4.9万美元。年薪中位数为5.3万美元。经验丰富的员工年薪可达6.5万美元左右。